30.11.2026 «Договоры жилищных сбережений. Правовое регулирование, новые возможности и риски для Банков»

Цель семинара: новый закон (Федеральный закон от 04.07.2026 № 230-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации") с 1 января 2027 года вводит новый финансовый инструмент для накоплений — договор жилищных сбережений (ДЖС). Клиенты смогут открывать в Банках целевые вклады на срок не менее трёх лет с возможностью пополнения в любое время. По такому договору Банк принимает деньги от вкладчика или третьих лиц и начисляет проценты. Накопленную сумму направят на покупку жилья, строительство дома или участие в долевом строительстве. При соблюдении банковских критериев вкладчик также сможет получить кредит на улучшение жилищных условий. Новый инструмент призван создать цивилизованный механизм накопления на жильё с повышенной государственной защитой и возможностью получения льготного кредита.

В ходе семинара рассмотрим новые требования регулятора и определимся с порядком их внедрения на практике, проанализируем последствия от их применения, разработаем пошаговый план перехода на ДЖС, а также ответим на сложные вопросы

Целевая аудитория: для руководителей и специалистов департаментов кредитования, специалистов вкладных операций, специалистов по управлению рисками, методологов, комплаенс-контролеров и внутренних аудиторов кредитных организаций.

Программа семинара:
1. Нормативная база и специфика ДЖС как гибридного продукта
1.1. Новый закон о жилищных сбережениях: цели, концепция, новые обязанности Банков.
1.2. Реализация идеи привлечь в Банки "длинные депозиты". Связь ДЖС с Национальным проект "Семья", который реализует семейную ипотеку и рассчитан на срок до 2030 года
1.3. Существенные условия договора жилищных сбережений: сроки, проценты, порядок изменения
1.4. Правовая природа ДЖС: отличие от классических срочных вкладов и целевых накопительных счетов
1.5. Регламент открытия счетов ДЖС, контроль целевого назначения
1.6. ДЖС — новый бесплатный ресурс или дополнительная нагрузка?
1.7. Сможет ли доходность вклада хотя бы частично компенсировать рост стоимости недвижимости?
1.8. Стоит ли ждать революции на ипотечном рынке от внедрения жилищных вкладов?
2. Кредитование, АСВ, налоговые вычеты и операционная деятельность
2.1. Страхование вкладов жилищных сбережений: повышенные лимиты возмещения и гарантии АСВ
2.2. Правила расторжения договора: возврат средств, удержание процентов, целевое использование
2.3. Право на ипотеку: юридические обязательства Банка по выдаче кредита после окончания накопительного этапа. Расчет лимитов
2.4. Налоговые вычеты и меры государственной поддержки для участников жилищно-сберегательных программ
3. План перехода к применению ДСЖ. Что учесть, разработать и внедрить до 01.01.2027?
3.1. Разработка типовой формы договора (ДЖС)
3.2. Настройка алгоритмов начисления процентов
3.3. Реализация правил досрочного расторжения
3.4. Интеграция с АСВ
3.5. Налоговое администрирование
3.6. Разработка "жилищно-сберегательного" андеррайтинга
3.7. Формирование регламента безусловного права на кредит
3.8. Процедура отказа и удержания
3.9. Интеграция со сторонними Банками
3.10. Разработка тарифов
3.11. Обучение фронт-линии
3.12. Пакетные соглашения с девелоперами
 
Ответы на вопросы слушателей. 

Регламент семинара: 30 ноября 2026 года с 09:30 по московскому времени
Тестовое соединение: 27 ноября 2026 года с 13:00 -14:30 по московскому времени
Внимание! Данный семинар будет проходить в формате вебинара. Для этого необходимо выйти в указанное время в Интернет по предоставленной ссылке.
Зарегистрироваться Вы можете:
по телефону 8(351) 202-00-81, 8(495) 012-80-81
по электронной почте – study@ekb.uba.ru