.jpg)
Подписан федеральный закон от 13.06.2023 № 260-ФЗ с поправками в "антиотмывочный" закон, предусматривающими повышение лимита страховой премии, при внесении которой не нужно опознавать клиента. Закон уже вступил в силу.
До сих пор, только если гражданин вносил платеж страховщику до 15 тысяч, вносителя можно было не идентифицировать. Все, что выше, требовало этой процедуры.
В прошлом году пороговая сумма повысилась для некоторых видов страхования: ОСАГО и добровольного страхования транспортных средств – тогда вступил в силу новый закон 483-ФЗ. Заодно именно тогда появилась возможность упрощенно идентифицировать клиента по водительским правам.
Новым законом до 40 тысяч повышен без-идентификационный лимит внесения страховых премий еще и для других видов страхования. Фактически – для всех, за исключением договоров страхования жизни с условием периодических выплат (ренты) и пенсионного страхования, для которых сохранится "потолок" в 15 тысяч. При этом будет действовать оговорка о возможности идентификации и при внесении меньших сумм, если у сотрудников страховой организации возникают подозрения в "отмывочных" целях операции.
Кроме того, не нужно опознание выгодоприобретателя, если договор страхования заключается в пользу третьего лица. При этом страховщик должен будет письменно зафиксировать все сведения об этом лице, предоставленные тем, кто договор заключает. Идентификацию надо будет провести только перед первой выплатой денег выгодоприобретателю.
И еще одна новация: упрощенная идентификация при сумме премий до 40 тысяч теперь будет достаточной для договоров страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события, договора страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, договоров пенсионного страхования.
Напомним, что по общему правилу банки и другие финансовые организации должны идентифицировать клиента перед его обслуживанием, выяснив определенный набор сведений.
Но в некоторых случаях это не нужно. В частности – при приеме от физлиц платежей, страховых премий, получении ими выигрышей на суммы до 15 тысяч, при обмене физлицами валюты, покупке ювелирки за наличку или размене купюр на суммы до 40 тысяч рублей (кроме случаев, когда работник банка подозревает "отмывание") и в некоторых других ситуациях.