«Расчет показателя долговой нагрузки: обзор типовых нарушений. Обзор Проекта Указания Банка России "О внесении изменений в Указание Банка России от 16.10.2023 №6579-У"»
20.06.2024
Цель семинара: требования регулятора к расчету показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика - физического лица далеко не новы, но при этом на практике в отношении техники расчета всегда возникает достаточно много вопросов. В ходе семинара мы разберем наиболее проблемные моменты, систематизируем подходы регулятора, а также рассмотрим наилучшую практику организации внутренних документов, регламентирующих расчет ПДН. Также рассмотрим представленные регулятором изменения к Указанию Банка России от 16.10.2023 №6579-У(Указание Банка России от 16.10.2023 №6579-У "О требованиях к порядку расчета кредитными организациями или микрофинансовыми организациями суммы величин среднемесячных платежей и расчета величины среднемесячного дохода заемщика, в том числе к перечню данных, используемых для расчета величины среднемесячного дохода заемщика")которые вносят коррективы и уточнения в механизм расчета ПДН, а также направлены на совершенствование модельного подхода к определению величины среднемесячного дохода заемщика
Целевая аудитория: для руководителей и специалистов отделов отчетности, кредитования.
Лектор: Озкан (Габбасова) Алсу Венеровна, заместитель руководителя по МСФО /Департамент банковского аудита/ ООО «Листик и Партнеры», автор семинаров по кредитованию, отчетности и корпоративному управлению в кредитных организациях, а также некредитных финансовых организациях. Автор более ста публикаций и книг на темы кредитования, внутреннего контроля, аудита, а также темы, связанные с оплатой труда, отчетностью кредитных организаций в изданиях дома «Регламент».
Программа семинара:
I. Расчет ПДН: обзор типовых нарушений
1.Полнота внутренних документов, регламентирующих расчет ПДН
2.Новый расчет ПДН
3.Временные интервалы, при расчете суммы среднемесячных платежей и величины среднемесячного дохода заемщика
4.Расчет суммы величин среднемесячных платежей
5.ПДН заемщиков физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью
6.Нюансы применения п.2.3 Указания № 6579-У
7.Регион местонахождения заемщика
8.Использование данных Росстата и поправочных коэффициентов
9.Использование данных кредитных отчетов
10. Перечень данных, используемых кредитной организацией для расчета величины среднемесячного дохода заемщика: закрытый или открытый?
11. Выписки по счетам заемщика, представленные кредитными организациями на бумажном носителе или в форме электронных документов как самостоятельной документ, подтверждающий доход заемщика
12.Стаж работы менее 12 месяцев
13.Нюансы применения вмененного дохода
14.Хранение информации, использованной для расчета ПДН
II. Обзор Проекта Указания Банка России "О внесении изменений в Указание Банка России от 16.10.2023 №6579-У"
1.Критерии признания записей о кредите (займе) дублирующими (идентичными) и (или) неактуальными
2.Дата расчета суммы величин среднемесячных платежей и величины среднемесячного дохода заемщика
3.Дата нового расчета суммы величин среднемесячных платежей и величины среднемесячного дохода заемщика
4.Величины среднемесячных платежей по кредитам (займам), по которым исполнение части обязательств будет осуществлено заемщиком денежными средствами, полученными по предоставляемому кредиту (займу)
5.Доход заемщика от трудовой деятельности, подтвержденный выпиской о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования
6.Отсутствие актуальной информации о доходах заемщика
7.Новшества в определении величины среднемесячного дохода заемщика
8.Новые расширенные требования к методике построения модели
9.Новое уведомление о применении модельного подхода при расчете величины среднемесячного дохода заемщика в целях расчета ПДН
10.Отмена требования об оценке качества прогнозируемого значения величины среднемесячного дохода заемщика с использованием коэффициента Джини и требования о сравнении точности величины среднемесячного дохода заемщика, полученной с использованием модели, с величиной дохода заемщика, предоставляемого бюро кредитных историй
11. Продление до 31.12.2025 подхода по определению величины среднемесячного дохода заемщика на основе заявленного дохода, уменьшенного кредитором с использованием внутренних методик оценки платежеспособности заемщика, при предоставлении кредитов (займов) до 50 тыс. руб. или кредитов (займов) на цели приобретения автомототранспортного средства под его залог
Ответы на вопросы слушателей.
Посмотреть «Весь список»
